FP相談する前に確認！良いFPの特徴と出会える方法を解説

FP相談には様々なビジネスモデルがあります。

中でも「商品を売った手数料」で成り立つ、紹介料型の無料FP相談が一般的。

そのため、商品を売ることが目的になっている「ハズレFP」は一定数存在します。

「良いFPなんて見分けられないよ」と感じている人も安心してください。

ハズレFPに特徴があるように、良いFPにも特徴があります。

もちろん本当に良いFPかは相談するまでわかりませんし、相性の問題でハズレFPになる可能性も。

それでも良いFPに出会う確率を上げるならば、良いFPの特徴は知る必要があるでしょう。

P相談を実際に受けてきましたが、ハズレFPには共通の特徴があることがわかりました。

そこで本記事では

について余すことなく紹介します。

今回の記事を参考にすることで

• FP相談への不安が減る
• 大切な時間を無駄にしない
• 相談してよかったという充実感

などのメリットがありますので、ぜひ最後までご覧ください。

FP相談での良いFPとは？

大前提として「良いFP＝知識がある優しいFPではない」です。

• こちらの話をしっかり聞いてくれる
• 色々な情報や知識を教えてくれる
• 雰囲気が柔らかく、優しい人柄

などのFPも良いですが、それでも相談後にスッキリしないことも。

理由として「話を聞くだけで終わってしまう」ということが考えられます。

「結局自分はどうしたらいいの？」と悩みの解消に向かっていないことが原因です。

私の思う良いFPとは「相談者ファーストなFP」で、具体的には

など、相談者視点に立ったオリジナルな提案ができるFPのこと。

こういうFPが担当になってくれれば

• 悩みの原因
• 改善ポイント
• 今後の行動

が明確になるため、自分の悩みが解消に向かって進んでいることを実感できます。

ただ良いFPかどうかは「肩書き・プロフィール」ではわからず、実際の相談からしか見えてきません。

だからこそ相談中に判断できる「良いFPの特徴」を知っておくことが大切です。

次の章から「良いFPの特徴」を見ていきましょう。

FP相談での良いFPの特徴

FP相談での良いFPには、以下のような特徴があります。

価値観を尊重する

良いFPは、あなたの価値観を大切にし、それに合った提案をしてくれます。

実際に私がFP相談をしたとき「我が家は調味料や食材にこだわっている」と、何気ない会話の中で話していました。

その後、ハズレFPからは「食費を削れば余裕が出ますよ」と提案されましたが、私はあまり納得ができず。

一方、同じ話を良いFPとしたときは「話を聞く限り、食費の見直しは難しそうですね」と別の解決方法を提案してくれました。

この時に「自分にとって食費は削る対象じゃないんだ」と自分自身が大切にしている価値観にも気づくことができました。

良いFPは、相談者自身が気づいていない想いも汲み取って整理してくれます。

中立的に考える

良いFPは相談者と同じ視点に立ち、中立的に考えて判断してくれます。

この中立性は、良いFPを見極める上でもっとも大切なポイントです。

なぜならFP相談の多くは「販売手数料で成り立つビジネスモデル」で、中立性を保つのに難しい環境。

そのため、どうすれば商品が売れるのか？と考えているFPが多く、

• 提案商品に偏りが出る
• 必要のない商品まで売ろうとする
• 押し売り、勧誘しようとする

などのリスクが高まるのが普通です。

しかし良いFPは「相談者にとって最適な提案は何か？」を最優先に考えてくれます。

実際に相談していても、良いFPは

• 今の保険内容はかなり適正です
• 今すぐではなく、タイミングを見ましょう
• 補償は全部盛りにしなくて大丈夫です

など、「足す」ではなく「引く」を考えて提案してくれました。

主導権を握らない

良いFPは、相談者から主導権を奪いません。

様々な視点から提案をしてくれますが、判断は必ずこちらに委ねてくれます。

実際に相談した良いFPは

• この数字を見てどう思われましたか？
• 最終的には〇〇様がどうしたいかです。
• どちらの選択がご自身に合いそうですか？

など、その都度で私の意見を聞き入れてくれました。

FPが誘導したり判断するのではなく、私が判断しやすいように情報や数字をまとめるサポートに徹してくれた感じです。

また判断を急かすことなく「今すぐではなく、タイミングがきてからで大丈夫」との言葉がけが何度もありました。

その結果、自分で決めた！と納得感を得ることができ、非常に満足のいくFP相談に。

逆に

• このプランが一番です！
• これで進めましょう！
• 皆さんこれを選んでます！

など、いつの間にかFP判断で話が進んでしまうことは避けましょう。

複数の選択肢を提示する

相談者の最適解を一緒に見つけるのに、結果が始めから１つなのはあり得ません。

選択肢を１つしか提示しないFPは誘導しているのと変わりません。

良いFPは、必ず複数の選択肢を用意してくれます。

私が担当してもらった良いFPは、ライフプラン作成で迷った場合には「両パターン作りますね」と快く引き受けてくれました。

最終的に以下の８パターン作成して送ってもらえ、その中から自分に合いそうなシミュレーションを選びました。

購入時期	子どもの数	ママの働き方
今すぐ	2人	パート
今すぐ	2人	フルタイム
今すぐ	3人	パート
今すぐ	3人	フルタイム
１５年後	2人	パート
１５年後	2人	フルタイム
１５年後	3人	パート
１５年後	3人	フルタイム

これも先ほどの「主導権を握らない⇧」と同じで、自分で選んだという納得感がありました。

良いFPほど、答えを用意するのではなく選べる状態を作ってくれますよ。

試算は楽観的＜厳しめ

良いFPは試算やシミュレーションを楽観的ではなく、厳しめに行うことを勧めてくれます。

楽観的なシミュレーションは安心感を得られますが「こんなはずじゃなかった！」と後から後悔する可能性は高いです。

もし担当のFPが楽観的なシミュレーションをしようとした場合、

• 退職金は理想の半額以下
• 支出は実際よりも高め
• 配偶者の収入が減る前提
• 運用利回りは平均値以下

など、実際よりも厳しめにシミュレーションすることをおすすめします。

私が良いFPだなと感じた方は、

• あえて楽観的な数字は使いません
• うまくいくケースでは作らないようにします
• 少し厳しめで見ておいた方が、後で安心です
• 途中で働き方が変わる前提で入れます
• 収入が下がったケースも作っておきますね
• 利回りは低めで入れます
• 増える前提で考えるのは危険です
• 最悪、増えなくても成り立つかを見ましょう
• 教育費は多めに見ておきます

など言ってくれ、安心感よりも現実を知ることを重視してくれました。

デメリットから伝える

普通は、商品のメリットをしっかり伝えた上で「しかしデメリットもありまして…」ということがほとんどです。

しかし実際に相談してみて思ったのは、良いFPほどデメリット・注意点を先に伝えてくれるということでした。

先にメリットを並べられると心のブレーキが緩むため、早く商品が欲しくなって謝った判断をしやすくなります。

逆に私のような警戒心の強い人は、メリットばかりに怪しさを感じて良い商品なのに決められないこともあるでしょう。

しかし、最初にデメリットから話してもらえると冷静な判断ができるので、相談者側として親切心を感じました。

実際の良いFPとの相談では、

• 先にデメリットからお伝えしますね
• 正直、合わない人も多いですよ
• やらない選択肢も含めて考えましょう
• 安心感はありますが割高です
• 使う可能性は正直かなり低いです
• この案は選ばない方がいいですよ

など、デメリットや起こり得る注意点から先に伝えてくれて「選ばない」という選択肢まで必ず用意してくれました。

デメリットから話せるFPには、

という姿勢を感じられ、安心して相談できました。

不安を煽らない

人は不安になると判断力が落ちるので、お金の問題では不安を最小限したいところ。

そのため、

• 万が一の場合、手の打ちようがないです
• このままでは生活も厳しいです
• 今は全く備えがない状態です

など、執拗に不安にさせてくるFPには特に注意が必要です。

実際に私も上記の言葉で不安になり、良いFPへセカンドオピニオンとして相談しました。

良いFPは不安を煽ることはしませんでした。私が不安な言葉を口にしたときは

• 万が一の場合も生活は破綻しません
• 数字で見ると大丈夫です
• 心配しすぎる必要はないですよ

と感情ではなく数字で考えるように促してくれ、気持ちを落ち着けて冷静に判断することができました。

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FP相談でのハズレFPの特徴

もちろんハズレFPにも特徴があります。

この特徴をしっかりと押さえておくことで、ハズレFPが担当になったとしても大事な時間を奪われずに済みます。

そんなハズレFPの特徴は以下の８つ。

３つ以上あてはまったら、すぐに担当変更を申し出ましょう。

詳しくは「FP相談する前にしらないと損！ハズレFPの特徴」をご覧ください。

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FP相談で良いFPに出会う方法

FP相談で良いFPに出会う方法を３ステップで紹介します。

この３つを行うだけで、良いFPに出会うことが可能になります。

ステップ１：口コミ・評判を確認

良いFPに出会うためには、事前準備が欠かせません。

何も調べず、適当にFP相談をすると高確率で失敗します。

それを回避するためにまずは口コミ・評判を確認しましょう。

Google口コミやSNSで相談先のサービス名を検索することで簡単に確認できます。

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しかし「あまり口コミがない…」「調べるの面倒だな」と思った方は、ぜひ私のインスタアカウントを見にきてください。

実際にサービスを利用した方から集めた口コミを発信しています。

その他にも、これまで私が実際に利用して厳選した「心からおすすめできるFP相談先５社」の記事もおすすめですので、参考にしてください。

ステップ２：ビジネスモデルを確認

良いFPに出会うためには、受けようとしているFP相談先のビジネスモデルも確認しましょう。

FP相談には、無料相談・有料相談以外にも

• 自社FP
• 外部FP

など、担当FPがどこに所属するのかに違いがあります。

「FPの所属なんて関係なくない？」と感じた方もいるでしょう。

しかし外部FPの場合、何千人というFPからランダムに選ばれるので「運ゲー」の要素が強いです。

『心からおすすめできるFP相談先５社』のそれぞれのFP所属は以下の通り。

サービス名	マネーコーチ	FPバンク	マネーキャリア	お金のみらいマップ	コのほけん！
ロゴ
料金	無料	有料	無料	無料	無料
FPの所属	自社FP	外部FP	外部FP	外部FP	自社FP
FPの特徴	実績･経験重視で採用	企業に属さない独立系	独自のスコアで厳選	国家資格保有の専門家	全員FP資格を 保有
公式	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

もっと詳しく読みたい方は「FP相談の仕組みからわかる危険性と解消法」もご覧ください。

FP相談先の選び方が、ガラッと変わりますよ。

ステップ３：複数社を利用する

FP相談を複数社をするのも良いFPに出会う方法の１つです。

ステップ１・２を行うだけでもかなり確率は上がりますが、FP相談を１社だけで済ませるのはおすすめしません。

いくら事前準備したとしても実際に受けない限り、良いFPなのかはわからないからです。

その他にも、FP相談を複数社利用すると

• 様々な視点の提案がもらえる
• 提案内容を比較できる
• 最適解を見つけやすくなる
• 相性での失敗がなくなる
• 良いFPと出会える確率が上がる

など、多くのメリットがあります。

事前準備で５社程度に絞り、その中から３社は受けてみるといいでしょう。

実際に私は３社目を受けた頃から

• 悩みがより明確になった
• 自分の中にない視点があった
• 比較材料が揃ってきた
• 同じアドバイスが出てきた

というようなことがあり、結果として自分が納得できる答えを見つけられました。

逆にたくさん受けても「１つの考えに収束」してきます。

なので３社は頑張って受けて、自分の最適解を見つけましょう。

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【まとめ】良いFPは選べる

良いFPの特徴を知り、出会う方法を実践することで、より充実したFP相談にできます。

良いFPの特徴は以下の８つ。

当てはまるほど、良いFPの可能性が高いです。

逆にハズレFPの特徴は以下の８つ。

そして実はFP相談を受ける前に、良いFPに出会う確率を上げることができます。

その方法が次の３ステップ。

口コミ・評判を「ネットやSNSで探すのは面倒」「探しても見つからない」という方は、私のインスタを参考にしてください。

心からおすすめできるFP相談５社の口コミを発信しています。

→アカウントはこちら

私のおすすめ５社から３つ選んで、FP相談すれば高い確率で良いFPに出会うことができますよ。

ぜひ『心からおすすめできるFP相談先５社』からそれぞれのFP相談サービスについて見て選んでください。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。